Jak na hypotéku?

Od konce minulého roku na nás bankovní sektor připravil mnoho změn a chytáků. Změnil se zákon o spotřebitelském úvěru, který dává za povinnost prověřovat úvěruschopnost klientů. Česká národní banka vydala několik doporučení a pokud se situace nezmění může nastat i situace, kdy ČNB začne bankám i nařizovat.

Současná situace vyhovuje všem zúčastněným. Finanční ústavy, poskytující hypotéky jsou spokojené, že peníze neleží na účtech, ale jsou v oběhu. Žadatelé snadno dosahují hypotéky a peníze stále ještě dostanou i lidé, kteří by dříve na hypotéku vůbec nedosáhli. Prodávající a developeři díky vysokému zájmu mohou navýšit ceny a lépe se jim prodává.

Česká národní banka je však na pozoru a proto vydává doporučení pro ostatní banky. Brání se tak situaci, kdy dlužníci nebudou schopni splácet hypotéky a nejen oni se dostanou do nemalých potíží. Už loni proto začali s omezováním poskytování hypoték a letos v dubnu vydala doporučení, aby poskytované hypotéky byly nejvýše 90%. Minimálně 10 % celkové částky musí klienti zajistit z vlastních zdrojů. V budoucnu plánují tuto procentualní výši ještě snížit a úvěry nad 80 % by poté měly být přístupné pouze cca 15 % všech žadatelů o hypotéku.

Více se prověřuje bonita klientů, žádajících o hypotéku. Již nestačí jen doložit příjmy. Nově se zjišťuje celkové zadlužení domácnosti či vliv splátek na roční příjem dlužníka.

Česká národní banka v minulosti mnoho doporučení a příkazů nevydala a proto byl hypotéční trh velmi živý. Dostal se na minimální možnou úrokovou sazbu a tím pádem se velmi zvýšil zájem o tyto peněžní úvěry. Zda budou schopni jej splácet až do konce je však otázka druhá. Dnes můžeme pouze spekulovat, jaký vývoj tato situace bude mít.

Tato opatření ČNB mají své zastánce i odpůrce

Zastánci tohoto postupu nechtějí lidem znemožnit čerpání hypotéčních úvěrů, chtějí tak pouze zabránit neúměrnému zadlužování klientů, kteří se v budoucnu mohou dostat do špatné životní situace a mohou se kvůli nevhodně zvolené hypotéce dostat do dluhové pasti.

Odpůrci naopak tvrdí, že se nezvýší bezpečí klientů, ale pouze se sníží počet vydaných hypoték a tím pádem i sníží počet zájemců o vlastní bydlení. Banky se též bojí podvodů. Obávají se, že klienti, kteří nebudou mít dostatek vlastních financí, se budou zadlužovat jinde, různými spotřebitelskými úvěry, stavebním spořením nebo využijí nebankovní společnosti. Touto cestou se řada klientů může dostat do nepříznivé finanční situace velmi snadno.

V nevýhodě jsou i klienti, kteří již nyní čerpaní 100% hypotéku. Pokud by v budoucnu chtěli svou hypotéku refinancovat, nedostanou se již nikdy na výhodné podmínky. Vždy pro ně budou podmínky horší a splátky vyšší.

Sledujme tedy společně další dění na hypotéčním trhu. Jaký názor máte na novinky a změni v této oblasti vy?

Hypotéčním trhem zmítá jedna změna za druhou. Přečtěte si v mém článku aktuální novinky z této oblasti a posuďte sami, jak se nároky na žadatele o hypotéku zvyšují.

 

________________________________________________________

Další články

                       Home Staging v číslech                                                            Jak Silva použila Home Staging