Trh se mění!

V předchozím článku jsme řešili, jestli mít peníze na účtu nebo investovat. Ať už jste jako investor zvolili strategii jakoukoliv nebo právě zvažujete prodej své nemovitosti, mohlo by se Vám hodit pár užitečných informací. Pojďme se podívat na aktuální stav realitního trhu.

Kromě přispívání válečného konfliktu a covidové doby na nárůst měsíčních nákladů domácností od pohonných hmot, energií až po potraviny, také začínáme pociťovat nárůst úrokových sazeb u hypotéčních úvěrů. Navíc od 1.4.2022, jak česká národní banka dlouho dopředu avizovala, došlo ke zpřísnění podmínek pro poskytování hypotéčních úvěrů, o kterém jsme před časem psal v článku ČNB znova zpřísní hypotéky. Čísla a vysvětlení zpřísnění naleznete také níže pod článkem.

Obecně všechny tyto faktory naznačují, že si úvěr tento rok vezme o 15% – 30% méně zájemců. Tyto skutečnosti se začínají promítat do mé každodenní praxe realitního makléře a potvrzují to i kolegové z jiných realitních kanceláří. Doby, kde se na nemovitosti stály fronty a klienti se přepláceli, jsou již dávno za námi. Na aktuálním trhu začínáme pociťovat zdrženlivost, ne-li dokonce odliv investorů, kteří ještě do nedávna věřili, že koupit si byt na pronájem financovaný hypotékou je super investice. S nárůstem úroků a zhoršením podmínek jim to, ale už tak výhodné nepřipadá.

Např. na konci roku 2021 se Vám na byt 1+kk v paneláku ozvalo ještě v prvním týdnu nabízení 10 zájemců a z toho bylo 6-7 investorů. Dnes se Vám ozvou zájemci 4 v rozmezí 14-dní, kteří to budou mít povětšinou na bydlení a mezi nimi bude jeden investor.

Toto ochlazení, možná ještě výrazněji cítím u nemovitostí, které jsou typické pro bydlení. Např. pár let stará novostavba rodinného domu, kde je slyšet po provolání zájemců o koupi, že po zhoršení podmínek o nákupu podobného domu přestalo přemýšlet okolo 30% zájemců nebo by ho koupili, ale za nižší cenu, tak aby se jim vlezl do kalkulace hypotéčního úvěru.

Také investoři a developeři, kteří hledají pozemek za účelem výstavby a následného prodeje, stále více kalkulují v návaznosti na zvyšování vstupů (materiál, práce, energie atd…)

Čísla z Sreality.cz (viz níže) také potvrzují, že došlo k nárustu aktivních nabídek skoro o třetinu, což způsobuje pro prodávané nemovitosti daleko větší konkurenční prostředí a lidé mají oproti předchozím rokům více z čeho vybírat.

Je fakt, že poptávka po vlastním bydlení tu bude stále, možná s migrační vlnou ještě větší. Věřím, že i investoři pochopí, že nemovitosti jsou stále skvělý nástroj na ochranu proti inflaci. Co však nezastavíme je růst nákladů domácností a méně dosažitelné financování přes hypotéční úvěry. Každá doba má své příležitosti a možnosti, jen je stačí hledat!

Zjistěte si ZDARMA aktuální hodnotu Vaší nemovitosti:

Nová pravidla pro poskytování hypotéční úvěrů od dubna 2022:

• Poměr výše hypotéky a hodnoty nemovitosti (ukazatel LTV) se sníží na 80%, tzn., že pokud chcete koupit nemovitost např. v hodnotě 4 mil. Kč, banka Vám půjčí max. 3,2 mil. Kč. Zbylých 800 000 Kč hodnoty nemovitosti musí být hrazeno z vlastních zdrojů.

• Zavedení maximálního možného zadlužení – Limit ukazatele DTI bude 8,5 = vyjadřuje poměr mezi výši poskytnutého úvěru a čistým ročním příjmem žadatele. Např. u hypotéky 2 mil. Kč a čistém ročním příjmu 360 000 Kč je DTI 5,6.

• Limit ukazatele DSTI (Debt Service to Income) bude 45% = poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů a čistým měsíčním příjmem žadatele, např. splácíte-li např. 10 000 Kč měsíčně při čistém měsíčním příjmu 30 000 Kč je DSTI 33,3%

Mírnější podmínky budou pro žadatele o úvěr mladší 36 let:

• LTV 90%
• DTI 9,5
• DSTI 50 %