Hypoteční trh znovu sílí: šance pro majitele nemovitostí

Český hypoteční trh má za sebou mimořádně silný rok. Banky a stavební spořitelny v roce 2025 poskytly hypoteční úvěry v celkovém objemu 406 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 48 procent. Takto vysokého výsledku bylo dosaženo teprve podruhé za posledních třicet let, přičemž absolutní rekord drží rok 2021.

Tento vývoj má významný dopad nejen na kupující, ale také na majitele nemovitostí, kteří zvažují prodej. Rostoucí dostupnost financování totiž zvyšuje okruh bonitních zájemců a zlepšuje vyjednávací pozici prodávajících.

Tahounem byly nové hypoteční úvěry

Bez započtení refinancování dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 321 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 41 procent. I tento výsledek řadí rok 2025 mezi historicky nejsilnější období hypotečního financování v Česku.

Na silném výkonu trhu se podílela kombinace několika faktorů. Poptávku podporuje omezená nabídka bytů a rodinných domů, pomalé tempo nové výstavby, příznivý ekonomický vývoj i výrazný růst reálných mezd v minulých letech. Významnou roli hraje také odložená poptávka domácností po vlastním bydlení.

Právě kombinace silné poptávky a omezené nabídky vytváří pro majitele nemovitostí příležitost prodávat za stabilních, případně mírně rostoucích cen. Pro letošní rok proto banky očekávají další zhruba třináctiprocentní růst objemu hypoték na přibližně 432 miliard korun, což naznačuje pokračující zájem kupujících.

Více klientů i vyšší splátky

Oživení trhu potvrzují také počty uzavřených smluv. Počet nových hypoték vzrostl v roce 2025 o čtvrtinu na 76 tisíc. V samotném prosinci poskytly banky nové úvěry v hodnotě 28,6 miliardy korun, přičemž aktivita zůstala srovnatelná s listopadem i přes tradiční sezónní útlum během vánočních svátků.

Pro prodávající to znamená, že zájem o koupi nemovitostí zůstává vysoký i mimo hlavní sezónu, což rozšiřuje možnosti načasování prodeje.

Průměrná měsíční splátka hypotéky dosáhla v roce 2025 částky 22 800 korun, což je o 8,6 procenta více než v roce 2024.

Struktura účelu se mění

Z celkového objemu nových hypoték směřovalo zhruba 80 procent na nákup nemovitostí, zatímco 14 procent bylo využito na výstavbu. V předchozích pěti letech přitom podíl úvěrů na pořízení bydlení činil 74 procent a na výstavbu přibližně 20 procent.

Tento posun potvrzuje, že kupující se více orientují na již existující nemovitosti, což je pozitivní zpráva právě pro současné majitele bytů a domů. Omezená výstavba nových projektů totiž zvyšuje atraktivitu nemovitostí na sekundárním trhu.

Refinancování zůstává významné

Významnou součástí trhu zůstává refinancování a navyšování stávajících úvěrů. Přestože jejich objem v prosinci klesl na 8,5 miliardy korun, šlo stále o 117 procent více, než činil průměrný měsíční objem refinancování v roce 2024, a téměř čtyřnásobek hodnot z roku 2023.

Vyšší aktivita souvisí se souběhem končících delších fixací z období velmi nízkých sazeb a kratších fixací sjednaných v době vyšších úroků. Pro některé majitele nemovitostí může refinancování nebo úprava úvěru vytvořit prostor pro následný prodej bez výrazného finančního tlaku.

Domácnosti refinancovaly v prosinci za průměrnou úrokovou sazbu 4,45 procenta, což je téměř o 0,3 procentního bodu méně než před rokem.

Úroky mírně kolísají, ale jsou nižší než loni

Průměrná úroková sazba u nových hypoték v prosinci nepatrně vzrostla na 4,49 procenta z listopadových 4,48 procenta. I tak byla o 0,31 procentního bodu nižší než ve stejném období před rokem.

Nižší sazby zvyšují dostupnost financování a rozšiřují okruh kupujících schopných realizovat nákup, což zvyšuje šance prodávajících na úspěšný prodej. Současně pokračoval růst velikosti úvěrů – průměrná nově poskytnutá hypotéka v prosinci 2025 dosáhla 4,49 milionu korun, což je o 16 procent více než před rokem.

Závěr

Výsledky za rok 2025 potvrzují, že hypoteční trh se po slabším období znovu dostal do aktivní fáze. Kombinace postupně klesajících úrokových sazeb, rostoucích příjmů domácností a přetrvávajícího nedostatku bytů udržuje poptávku po financování bydlení na vysoké úrovni.

Z pohledu majitelů nemovitostí se tak otevírá reálná příležitost k prodeji v prostředí silné poptávky, kdy kupující disponují lepšími možnostmi financování než v předchozích letech. Přestože ceny zůstávají vysoké a dostupnost bydlení omezená, data jasně ukazují, že zájem o nákup nemovitostí v Česku přetrvává a bankovní financování zůstává důležitým motorem trhu.