Hypotéky zlevňují, ceny nemovitostí letí vzhůru: Jak načasovat koupi nemovitosti?

Rok 2025 přinesl na hypotečním trhu zdánlivě pozitivní zprávy – úrokové sazby pomalu klesají. Nicméně ceny nemovitostí současně rostou rychlejším tempem než kdy dříve. Má tedy smysl při rozhodování o koupi nemovitosti vyčkávat na výhodnější úroky, nebo je lepší reagovat ihned?

Hypotéky 2025: Mírné úlevy, žádná revoluce

Průměrná úroková sazba hypoték v červnu 2025 podle Swiss Life Hypoindexu klesla na 4,94 %, což představuje mírné zlevnění oproti loňským 5,22 %. I když jde o pozitivní vývoj, stále nejde o změnu, která by výrazně ovlivnila dostupnost hypoték pro většinu žadatelů.

Banky navíc přistupují k sazbám zdrženlivě, protože čelí celé řadě nejistot. Mezi hlavní důvody patří:

• přetrvávající inflační nejistota a obavy z jejího opětovného růstu
• geopolitické napětí, které zvyšuje rizika v ekonomice
• pomalejší oživení poptávky po úvěrech navzdory poklesu základních sazeb

To vše vede k tomu, že sice vidíme pokles úrokových sazeb, ale jen velmi pozvolný a opatrný.

Ideální fixace? Tři roky jsou nyní nejlepší volbou

Aktuálně se jako nejvýhodnější varianta jeví hypotéky s tříletou fixací, které u LTV do 80 % nabízejí průměrnou sazbu 4,58 %. Tento typ fixace nabízí určitou rovnováhu mezi jistotou a flexibilitou – zajišťuje stabilní podmínky na středně dlouhé období, ale zároveň ponechává prostor pro případné refinancování, pokud by úrokové sazby v dalších letech výrazněji klesly.

Delší fixace, jako je například pětiletá či desetiletá, sice poskytují větší jistotu pro dlouhodobé plánování, ale jejich cena je vyšší – desetiletá fixace se v současnosti pohybuje kolem 5,35 %. To může představovat výrazný rozdíl ve výši měsíčních splátek i celkovém přeplatku na úrocích.

Ceny nemovitostí stále rostou

Zatímco úrokové sazby se mírně snižují, ceny nemovitostí se nadále zvyšují a v některých případech dokonce překonávají očekávání. Nejvíce se to týká městských bytů, jejichž ceny meziročně vzrostly o výrazných 10 %. Tento nárůst je tažen především vysokou poptávkou po menších a dobře dostupných nemovitostech, které rychle mizí z nabídky.

U rodinných domů byl zaznamenán meziroční růst o 6,3 %, což svědčí o stabilním zájmu ze strany kupujících, zejména v regionech s dobrou infrastrukturou. Pozemky, i když méně výrazně, stále zdražují – konkrétně o 5,5 %. Investoři zde hledají budoucí zhodnocení, zejména v lokalitách s očekávaným rozvojem nebo plánovanou výstavbou občanské vybavenosti.

Vyplatí se tedy čekat?

Odborníci jasně říkají – čekat na dramatické snížení úrokových sazeb nemá smysl. Ceny nemovitostí totiž rostou rychleji, než klesají úrokové sazby. Čekáním můžete přijít o výhodnou koupi.

Rady pro rok 2025:

• Sledujte vývoj úrokových sazeb, ale nespoléhejte na rychlý pokles.
• Zaměřte se na hodnotu nemovitosti, ne jen na výši splátky.
• Zvažte tříletou fixaci jako kompromis mezi jistotou a flexibilitou.
• Neváhejte oslovit více bank a porovnat nabídky – i drobný rozdíl může mít velký dopad.
• Přemýšlejte investičně – výběr nemovitosti může být zásadní pro vaše budoucí zhodnocení.
• Vyjednávejte individuální podmínky s bankami – i drobné slevy mohou ušetřit tisíce korun.

Nemovitosti jako investice stále populární

Rostoucí ceny nemovitostí logicky přitahují pozornost investorů, kteří hledají příležitosti ke zhodnocení svých prostředků. Investice do nemovitostí se nadále jeví jako stabilní a dlouhodobě výnosná strategie, zejména v době, kdy jiná aktiva kolísají nebo nesou nižší výnosy. Důležité však je vybírat nemovitosti strategicky, s ohledem na lokalitu, možnosti pronájmu nebo budoucí rozvoj území.

Ideální nemovitosti pro investici jsou nyní zejména:

• malé byty, které se rychle pronajímají
• starší domy k rekonstrukci (možnost dotací)
• strategicky umístěné pozemky

Závěrem

Nenechte se zlákat myšlenkou čekání na ideální úrokové sazby. Aktuální situace jasně ukazuje, že lepší je jednat hned, fixovat si přijatelnou sazbu a získat nemovitost, jejíž hodnota pravděpodobně ještě poroste.

Další související články:

Jak vybrat správnou fixaci hypotéky a ušetřit

Nájem nebo hypotéka? Jak se mění ceny bydlení a co je teď výhodnější

Poptávka po menších bytech: proč roste zájem o dostupné a minimalistické bydlení v metropolitních oblastech

---